Emprender en Estados Unidos

Cómo iniciar un negocio en EUA siendo migrante sin documentos: Guía 2024

En los Estados Unidos el emprendimiento ha sido una vía crucial para muchos migrantes latinos e hispanos que buscan prosperar a pesar de los desafíos asociados con el estatus migratorio, especialmente cuando aún no se tienen los documentos necesarios como residente.

Este artículo ofrece una guía detallada sobre cómo una persona indocumentada puede iniciar un negocio, estableciendo y operando una empresa exitosa en USA, aprovechando los recursos disponibles y cumpliendo con las obligaciones legales y fiscales.


Entendiendo el contexto legal

Antes de pasar a lo que te interesa es conveniente tener claros algunos conceptos, ideas y términos sobre el ámbito legal y jurídico de, por un lado, el estatus migratorio que puede tener una persona y, por el otro, lo que implica crear una empresa en EUA.

Estatuto migratorio

La situación legal de los migrantes indocumentados en los Estados Unidos es compleja. A pesar de la falta de un estatus migratorio formal, NO existen leyes federales que prohíban a los indocumentados iniciar un negocio.

De hecho, el Acta por la Dignidad presentado en mayo de 2023 por la republicana Verónica Escobar, que forma parte de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos por el distrito número 16 de Texas desde 2019, busca regularizar y dar una salida a los millones de migrantes indocumentados residentes en el país.

Sin embargo, es esencial entender cómo el estatus migratorio puede afectar otras áreas, como la contratación de empleados y el acceso a financiamiento.

Relevancia del ITIN

El Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés) es un número de procesamiento fiscal emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos.

Este número, compuesto por nueve dígitos, se asigna a las personas que tienen la obligación de presentar una declaración de impuestos pero que no son elegibles para obtener un Número de Seguro Social (SSN) emitido por la Administración del Seguro Social.

Para los migrantes indocumentados que residen en los Estados Unidos, el ITIN desempeña un papel fundamental en su participación en el sistema tributario del país.

Aunque estas personas pueden carecer de un estatus migratorio legal, el IRS permite que presenten declaraciones de impuestos utilizando un ITIN. Esto les permite cumplir con sus obligaciones fiscales y evitar sanciones legales relacionadas con la evasión de impuestos.

El ITIN es particularmente relevante para los emprendedores migrantes indocumentados que desean iniciar y operar un negocio en los Estados Unidos.

Al utilizar un ITIN, las personas migrantes indocumentadas pueden registrar su empresa, presentar declaraciones de impuestos sobre los ingresos generados por su negocio y cumplir con otras obligaciones fiscales y regulatorias asociadas con la operación de una empresa.

Además de ser necesario para cumplir con las obligaciones fiscales, el ITIN también puede ser útil para establecer relaciones comerciales y financieras. Al abrir cuentas bancarias comerciales, solicitar créditos comerciales y participar en transacciones comerciales, los emprendedores migrantes indocumentados pueden utilizar su ITIN como una forma de identificación fiscal aceptada por muchas instituciones financieras y comerciales en los Estados Unidos.

En resumen, el ITIN es una herramienta invaluable para los migrantes indocumentados que desean participar en la economía de los Estados Unidos y construir un negocio exitoso en el país. Al permitirles cumplir con sus obligaciones fiscales y participar en actividades comerciales y financieras, el ITIN ayuda a nivelar el campo de juego y ofrece oportunidades para el éxito empresarial a personas de diversas circunstancias y orígenes.

Relevancia del SSN

El SSN, o Número de Seguro Social, es un identificador único de nueve dígitos utilizado en los Estados Unidos con fines de seguridad social y fiscales.

Cada persona que vive y trabaja legalmente en los Estados Unidos generalmente recibe un número de Seguro Social.

El SSN se utiliza para varios propósitos, incluyendo:

  • Es fundamental para acceder a beneficios de seguridad social, como jubilación, discapacidad y beneficios para sobrevivientes.
  • Se utiliza para presentar declaraciones de impuestos y para fines de reporte de ingresos y retenciones de impuestos.
  • Los empleadores solicitan el SSN como parte del proceso de contratación para verificar la elegibilidad de empleo de un individuo.
  • Los prestamistas y las instituciones financieras a menudo requieren el SSN al solicitar crédito, abrir cuentas bancarias y realizar otras transacciones financieras.

Es importante proteger el SSN, ya que puede ser utilizado para propósitos de robo de identidad si cae en manos equivocadas.

Además, el SSN está vinculado al estatus migratorio de una persona en los Estados Unidos, por lo que su uso y divulgación están regulados por leyes federales.

En circunstancias normales, una persona migrante sin documentos no puede obtener un SSN (Número de Seguro Social) en los Estados Unidos. El SSN se emite por la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) y está reservado para personas que son ciudadanas estadounidenses, residentes permanentes legales o que tienen autorización de trabajo temporal en los Estados Unidos.

Una persona sin documentos, es decir, alguien que reside en los Estados Unidos sin un estatus migratorio legal, generalmente no tiene derecho a obtener un SSN.

Sin embargo, existen excepciones limitadas. Por ejemplo, ciertos tipos de visas temporales pueden permitir a los titulares solicitar un SSN válido solo con fines de empleo o impuestos.

Es importante tener en cuenta que el SSN es un documento importante y sensible que se utiliza para varios propósitos, incluida la identificación fiscal y la verificación de empleo.

El uso indebido del SSN o la obtención fraudulenta del mismo pueden tener graves consecuencias legales. Por lo tanto, es esencial cumplir con las leyes y regulaciones aplicables en relación con el SSN y otros documentos de identificación.


Pasos para iniciar un negocio

Elegir la estructura del negocio

Hay que considerar que no todos los modelos de empresas son iguales. Cada modelo tiene sus ventajas y desventajas y se adaptan mejor o peor a un modelo de negocio u otro.

El tamaño de la empresa también es algo a considerar. También es conveniente saber que la empresa puede ir mutando de modelo o que en un futuro puede crear una nueva sociedad y transferir todo el negocio a la nueva sociedad.

Propietario único

Un negocio de propietario único es la estructura más sencilla y común para emprendedores individuales.

No requiere registro formal y el propietario tiene control total del negocio. Las desventajas incluyen la responsabilidad ilimitada por las deudas del negocio.

Sociedad

Una sociedad permite que dos o más personas compartan la propiedad y las responsabilidades del negocio.

Hay varios tipos de sociedades, incluyendo sociedades generales y limitadas, cada una con sus propias implicaciones legales y fiscales.

Es importante acudir a una empresa experta en creación de empresas o a las administraciones locales o federales de referencia para entender las diferencias e implicaciones que tiene cada tipo de sociedad.

Corporación y LLC

Formar una corporación o una compañía de responsabilidad limitada (LLC) ofrece protección de responsabilidad personal y puede proporcionar beneficios fiscales.

El proceso de registro puede variar por estado, pero generalmente implica presentar artículos de incorporación o de organización y pagar una tarifa de registro.

Registro del negocio

El registro del negocio varía según el estado y la localidad. Es importante verificar los requisitos específicos en el lugar donde se planea operar.

En líneas generales y prácticamente sin excepción, no hay limitaciones a la hora de registrar un negocio en los Estados Unidos, indistintamente de donde resida. Además de no existir leyes federales que lo prohiban ni de ámbito estatal.

Por otro lado, registrar un nombre comercial (DBA) es un paso importante para crear una identidad de marca, porque entre otras cosas la protege del robo de identidad o del plagio de la marca asociada a un modelo de negocio.

Es conveniente informarse en la Oficina de Patentes y Marcas de los Estados Unidos (USPTO, de sus siglas en inglés), si bien no disponen de página web en español: uspto.gov.

Obligaciones fiscales

El debido cumplimiento de las obligaciones fiscales y legales es una absoluta e imperiosa necesidad para cualquier persona migrante latina o hispana sin documentos residentes en los EUA.

El incumplimiento de cualquier normativa, pero especialmente de las obligaciones fiscales, pueden derivar en consecuencias legales que pueden truncar los sueños y esperanzas de cualquier persona que ha llegado al país después de un duro y traumático viaje esperando cumplir sus sueños de progreso.

Pago de impuestos

Todos los ingresos generados en los Estados Unidos están sujetos a impuestos, independientemente del estatus migratorio.

Utilizar el ITIN para presentar declaraciones de impuestos es esencial para cumplir con las leyes fiscales y evitar problemas legales.

De hecho, uno de los condicionantes del Acta de la Dignidad para la regularización de tu ciudadanía en los Estados Unidos, una vez se convierta en Ley Estatal, es, precisamente, estar al día con las declaraciones y pagos de impuestos.

Formas fiscales relevantes

Para los propietarios únicos, el formulario 1040 y el Anexo C (Schedule C)son esenciales para reportar ingresos y gastos del negocio.

Las sociedades y corporaciones tienen formularios adicionales, como el formulario 1065 para sociedades y el formulario 1120 para corporaciones.

Podrás encontrar los formularios e información sobre cómo cumplimentarlos en la web del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), que encontrarás también en español: irs.gov.

Licencias y permisos

Dependiendo del tipo de negocio, pueden requerirse licencias específicas a nivel local y estatal.

Por ejemplo, los restaurantes necesitan permisos de salud, mientras que los contratistas de construcción pueden necesitar licencias especiales.

Los permisos para operar determinado tipo de negocios no solo están afectados por las leyes estatales y federales sino sobre todo por las normas y reglamentos locales de tu condado o ciudad.

Además de las licencias comerciales, algunos negocios pueden necesitar permisos adicionales para operar legalmente, como permisos de zonificación y cumplimiento de regulaciones ambientales.

Acceso a servicios financieros

Cuando necesitas financiación para iniciar un negocio y operar con él tienes que enfrentarte a los bancos o a instituciones financieras y sus condicionantes.

No es legal en los Estados Unidos que las condiciones para solicitar un préstamo sean agravadas por el hecho de ser una persona migrante, tanto si tienes documentos como si no tienes los papeles en regla.

Apertura de cuentas bancarias

Muchos bancos permiten abrir cuentas comerciales con un ITIN. Es importante investigar y encontrar instituciones financieras que sean amigables con los migrantes.

Algunas cooperativas de crédito y bancos comunitarios tienen políticas inclusivas.

Crédito y financiamiento

Construir crédito puede ser un desafío sin un SSN, pero es posible mediante el uso de un ITIN. Además, existen programas específicos y organizaciones que ofrecen financiamiento a emprendedores migrantes, como microcréditos y préstamos para pequeñas empresas.

En los Estados Unidos, la discriminación en la concesión de préstamos basada en la nacionalidad o el estatus migratorio está prohibida por ley. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act, ECOA) y la Ley de Vivienda Justa (Fair Housing Act) prohíben la discriminación en el crédito y la vivienda, respectivamente, basada en la raza, color, religión, nacionalidad, sexo, estado civil, edad, origen familiar o estatus de beneficiario de asistencia pública.

Según estas leyes, las instituciones financieras no pueden negar un préstamo o establecer condiciones menos favorables para la concesión del mismo únicamente debido al estatus migratorio de un solicitante.

Esto significa que tanto las personas migrantes documentadas como las indocumentadas tienen derecho a solicitar préstamos en instituciones financieras sin ser objeto de discriminación basada en su estatus migratorio.

Sin embargo, las instituciones financieras pueden evaluar otros factores legales y financieros al decidir si aprobar un préstamo, como el historial crediticio, los ingresos, el empleo y la capacidad de pago del solicitante.

Por lo tanto, si una persona migrante, ya sea con o sin documentos, cumple con los requisitos financieros y legales establecidos por la institución financiera, tiene derecho a solicitar y recibir un préstamo en condiciones iguales a las de cualquier otra persona solicitante.

Es importante tener en cuenta que, si una persona cree que ha sido objeto de discriminación por parte de una institución financiera debido a su estatus migratorio, puede presentar una queja ante la Oficina de Derechos Civiles del Departamento de Justicia de los Estados Unidos o ante la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) para investigar el asunto y tomar medidas legales apropiadas si se determina que ha ocurrido discriminación.

Contratación de empleados

Si la empresa o negocio que estás creando necesita fuerza laboral debes incluir el manejo de toda la normativa al respecto así como el cumplimiento de los requisitos legales a la hora de contratar personas.

Y eso incluye considerar su estatus migratorio en el proceso formal de contratación. Algo habitual en la comunidad hispana y latina es tender a contratar personas de igual o parecida procedencia y con igual estatus migratorio. Recuerda que en este caso la persona debe estar autorizada para trabajar en el país.

Formulario I-9

Cuando un negocio contrata empleados, debe cumplir con las leyes laborales, incluyendo la verificación del estatus de los empleados mediante el formulario I-9. Esto asegura que todos los empleados estén autorizados para trabajar en los Estados Unidos.

Cumplimiento laboral

Es crucial cumplir con las regulaciones laborales, como el salario mínimo, las horas de trabajo y las condiciones de seguridad.

Recursos como el Departamento de Trabajo de EE.UU. pueden proporcionar guías y asistencia (lamentablemente la web aún no está en español): dol.gov.

Recursos y apoyo para emprendedores migrantes

No estás solo. En tu comunidad hay empresas y personas que también están emprendiendo y no sería raro que incluso encontrases a personas migrantes que aún no tienen sus documentos en regla.

La experiencia de esas personas, así como las organizaciones de apoyo, los programas especiales de capacitación para el emprendimiento, las mentorías y redes de apoyo, asociaciones empresariales (específicamente las que se centran en latinos e hispanos) pueden ser cruciales para llevar tu negocio a buen puerto, ya que todas esas personas ya han pasado por dónde tú vas a pasar.

Organizaciones de apoyo

Hay muchas organizaciones dedicadas a apoyar a los emprendedores migrantes, ofreciendo asesoría legal, capacitación empresarial y acceso a financiamiento.

Ejemplos incluyen la Cámara de Comercio Hispana de Estados Unidos y el Small Business Administration (SBA).

Programas de capacitación

Muchos programas y talleres están diseñados para ayudar a los emprendedores a desarrollar habilidades empresariales.

Participar en estos programas puede proporcionar conocimientos valiosos y conexiones importantes.

Redes de apoyo y mentoría

Conectar con otros emprendedores y mentores puede ofrecer apoyo moral y práctico.

Las redes de apoyo pueden ayudar a superar desafíos y aprovechar oportunidades de crecimiento.


Casos de éxito

Para ilustrar el potencial del emprendimiento entre los migrantes indocumentados, es útil compartir historias de éxito.

Estas historias no solo inspiran, sino que también ofrecen lecciones valiosas sobre cómo superar desafíos comunes.

Aquí presentamos dos ejemplos notables y reales que, al tratarse de migrantes sin documentos, hemos cambiado nombres y ubicaciones por respeto a su privacidad.

Son un ejemplo de resiliencia, constancia, esfuerzo y trabajo duro, honestidad, cumplimiento de la normativa, paciencia y, sobre todo, de ser parte de la comunidad en la que deciden iniciar un negocio.

María Hernández – Un restaurante de éxito

María Hernández llegó a los Estados Unidos desde México hace 15 años. Comenzó trabajando en la industria de la limpieza, pero siempre tuvo el sueño de abrir su propio restaurante.

Con el apoyo de su comunidad y un pequeño préstamo de una organización local, María pudo abrir un restaurante que ofrece auténtica comida mexicana.

A través de su determinación y trabajo arduo, su negocio ha crecido y ahora emplea a varios miembros de la comunidad local.

María destaca la importancia de construir relaciones fuertes y aprovechar los recursos comunitarios disponibles para los emprendedores.

Carlos Ramírez – Jardinería con estilo

Carlos Ramírez llegó a los Estados Unidos sin documentos y trabajó durante años en diferentes empleos de construcción y jardinería.

Con el tiempo, Carlos adquirió habilidades especializadas y decidió iniciar su propio negocio de paisajismo y jardinería.

Utilizando su ITIN, pudo registrar su empresa y abrir una cuenta bancaria comercial.

Hoy, su negocio es uno de los más solicitados en su área, empleando a varios trabajadores y ofreciendo servicios de alta calidad.

Carlos enfatiza la importancia de la educación continua y la capacitación para mantenerse competitivo.

Lecciones aprendidas

Los casos de éxito como los de María y Carlos ofrecen varias lecciones clave para otros aspirantes a emprendedores indocumentados. Estos son solo dos ejemplos de los cientos de miles, si no millones, de empresas creadas en los Estados Unidos por migrantes latinos o hispanos.

Según el informe «Latinas and the Economy: A Statistical Portrait of Latina Workers in the United States» publicado por el Labor Council for Latin American Advancement (LCLAA), se estimaba que ya en el año 2017 había más de 1.4 millones de empresas propiedad de latinos en los Estados Unidos.

Un número que ha ido en aumento en los últimos años debido al crecimiento de la población latina y al aumento de la participación de los latinos en el sector empresarial.

Sin embargo y según el informe de la Cámara de Comercio Hispana de los Estados Unidos (USHCC), en 2019 se estimaba que había más de 4.65 millones de empresas propiedad de hispanos en los Estados Unidos (más del triple de lo estimado por el anterior estudio), con un crecimiento promedio anual del 34% desde 2002. Esta cifra incluye empresas propiedad de inmigrantes latinos y hispanos, así como de personas nacidas en los Estados Unidos de ascendencia latina o hispana, lo que explicaría la diferencia.

Así pues, María y Carlos son un ejemplo de perseverancia, resiliencia, comunidad, gestión empresarial y cumplimiento normativo.

Perseverancia y resiliencia

Uno de los factores más importantes para el éxito es la capacidad de perseverar a pesar de los obstáculos.

La resiliencia frente a los desafíos es crucial para mantener el enfoque y la motivación.

Construcción de redes y comunidad

Establecer relaciones sólidas dentro de la comunidad puede proporcionar apoyo emocional y práctico.

Las conexiones con otros emprendedores, mentores y organizaciones de apoyo son invaluables.

Uso eficiente de recursos

Aprovechar los recursos disponibles, como programas de capacitación, asesoramiento y financiamiento específico para migrantes, puede marcar una gran diferencia en el éxito del negocio.

La gestión de un negocio es un arte en sí mismo. El despilfarro y la mala gestión así como las decisiones equivocadas son los principales factores que hacen fracasar un negocio (en un alto porcentaje), antes incluso que el estatus migratorio y las dificultades que de ello se derivan.

Cumplimiento y adaptabilidad

Es esencial cumplir con todas las leyes y regulaciones pertinentes, y estar dispuesto a adaptarse a los cambios en el entorno empresarial y legal.

Nunca nos cansaremos de recalcar este apartado. María y Carlos fueron muy escrupulosos con el cumplimiento de las normas y con su adaptación al sistema legal empresarial de los Estados Unidos.

Buscaron el asesoramiento necesario, analizaron otros casos cercanos, tanto de éxito como de fracaso y buscaron ayudas en organizaciones que les enseñaron a dar los primeros pasos.


Consideraciones legales

Crear y operar un negocio en los Estados Unidos siendo migrante indocumentado es un desafío significativo, pero no insuperable.

Con la información adecuada, recursos de apoyo y una actitud resiliente, es posible no solo iniciar un negocio, sino también prosperar y contribuir positivamente a la comunidad.

A continuación te damos unos consejos que si bien no forman parte de ninguna norma ni ley, son absolutamente recomendables para alcanzar tu éxito.

Consulta con profesionales

Siempre es recomendable consultar con abogados de inmigración y asesores legales para asegurarse de que todas las acciones cumplan con las leyes y regulaciones vigentes.

Un abogado puede proporcionar orientación específica sobre cómo navegar las complejidades legales del estatus migratorio y el emprendimiento.

Mantenerse informado

El entorno legal y fiscal puede cambiar, y es crucial mantenerse informado sobre las actualizaciones que puedan afectar al negocio.

Participar en seminarios, talleres y mantenerse en contacto con organizaciones de apoyo puede ayudar a estar al día.

El emprendimiento ofrece una oportunidad invaluable para los migrantes indocumentados de mejorar su situación económica y contribuir al tejido social y económico de los Estados Unidos.

Con la información y los recursos adecuados, el camino hacia el éxito empresarial está a tu alcance.

Libros recomendados:

Hay una amplia gama publicaciones sobre emprendimiento, tanto genéricas (con su versión en español) como específicas orientadas al público latino e hispano o a personas migrantes que llegan a Estados Unidos y que podrás encontrar en Amazon.

Algunos ejemplos:


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